也是财务公司帮助企业缓解资金压力常用的金融手段之一-松溪新闻
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金融企业-也是财务公司帮助企业缓解资金压力常用的金融手段之一-松溪新闻

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在業內看來,財務公司的票據業務能夠實現承兌、貼現、保貼、轉貼、再貼、保理等全覆蓋,可以靈活的支持賣方付息、買方付息、協議付息等多種業務方式,滿足了成員單位的支付需求,也提供了更具競爭力的低成本融資手段,降低了成員單位及上游供應商的企業融資成本,在一定程度上為中小企業解決了融資難、融資貴的後顧之憂。

可以看到,除了提供直接的信貸支持外,依託上游產業鏈,通過票據貼現業務,特別是「一頭在外」的票據貼現業務,也是財務公司幫助企業緩解資金壓力常用的金融手段之一。

財務公司行業設立的初衷就是增強企業集團內部的資金融通與調劑。可以看到,為更有效地進行資金管理,各家財務公司在資金調劑的過程中,普遍傾向於將集團資金向重點項目、重點領域傾斜。

「財務公司按照國資委提出的『資金歸集平台、資金結算平台、資金監控平台、金融服務平台』四大基本職能,加強了對集團的資金集中管理。」大唐財務公司董事長李增昉在總結自身發展時對《金融時報》記者表示,結合財務公司行業發展趨勢、對標情況及公司面臨的內外部形勢,公司編製了高質量發展3年規劃,計劃在3年內實現建成一流企業集團財務公司的發展目標。

「財務公司要持續加強金融風險防控,積極貫徹監管政策,提高政策理解能力與執行能力,提高合規風險管控力度,提高專業化水平。」李增昉說。

李增昉表示,財務公司的資金與銀行資金有所不同,銀行是開放式的,可以吸納公眾存款。而財務公司的資金是屬於集團內部的,因此,資金管理的內部壓力也會相對更大。

從中油財務公司在風險防控方面的做法來看,一方面,完善風險管理架構,設立管理層面風險管理委員會;持續完善貸審會、投審會功能,釐清職責邊界。另一方面,推進業務准入和授信管理,完善風險管理工具,強化金融市場風險事件預警提示,運行交易對手名單制管理。同時,加強風險限額管理,優化風險管理機制,法律合規、風險管控、內控測試和內部審計結合,增強風險管控合力。

面對日益複雜的國內外形勢,與企業集團緊密相關的財務公司在服務實體經濟、助力實體企業轉型升級等方面所發揮的產融結合的優勢與作用愈發凸顯。

正如中油財務有限公司總經理王增業所言,自2016年,公司開啟了產融結合、融融協同的發展新階段。如在財票業務方面,中油財務公司創新了「財財」、「財銀」同業合作新模式,探索「直貼+轉貼」方案,陸續與5家財務公司簽訂了票據互認協議,與5家商業銀行簽署了票據保貼協議。

不過,需要注意的是,當前,宏觀經濟下行壓力正傳導至與實體經濟緊密相連的財務公司,金融市場的波動也將給財務公司的穩健經營帶來直接的影響。在調研過程中,受訪的財務公司也多次提到了狠抓風險管控的重要性。

在調研中,《金融時報》記者發現,在傳統的存、貸業務持續迸發活力的同時,產業鏈金融創新深化是新時期財務公司行業的一大特點。為服務產業鏈上下游的企業,財務公司近些年在產業鏈金融業務的布局也在逐漸增大。

跟隨集團的腳步,高質量發展早已成為財務公司的目標,各家公司都在積極依靠紮實的金融服務能力與過硬的資金管理、風控水平開展業務,提升市場競爭力,以創新助推企業深化改革,引導金融資源向集團重點領域傾斜,解決產業鏈失衡等問題。

隨着財務公司存款、貸款、結算、票據、融資租賃、擔保、財務顧問等金融服務以及進行有價證券投資、承銷成員單位企業債券、對金融機構股權投資等相關業務的開展,財務公司已從簡單的資金管理向更深層次的國際化「司庫」發展階段邁進。

根據中國財務公司協會發佈的《中國企業集團財務公司行業發展報告(2019)》的統計顯示,目前,全行業已有54家財務公司具備了延伸產業鏈金融的資質,累計辦理各類供應鏈金融業務1318億元,其中,票據貼現業務累計辦理1148.10億元。

以優惠的利率為企業提供信貸服務是財務公司支持實體企業發展,幫助其降本增效的一個重要手段,在項目的選擇上也形成了一套體系與標準。

背靠電力集團,大唐財務公司有針對性地對綠色項目進行了信貸結構調整,優先向清潔能源成員企業發放,近3年來,在水電、風電、光伏等清潔能源項目類的貸款規模始終保持在75億元以上。

《金融時報》記者日前在對財務公司實地調研的過程中發現,涉及20多個重要產業、服務200多家大中型企業集團的財務公司行業保持平穩發展,離不開貫徹高質量發展戰略並堅持服務產業、服務實體經濟的初衷。

「我們去年大規模解決的是小型風電企業的融資問題。」大唐財務公司副總經理楊婭進一步介紹稱,大唐財務公司通過授信系統對信貸項目進行評分,確立是否對企業進行授信,並確定項目的授信額度。數據顯示,大唐財務公司存量綠色項目類貸款客戶達到約50家,投放的綠色項目貸款約為79億元。

「風險是財務公司的底線。」李增昉強調,財務公司須始終將風險防控放在首位,時刻樹立危機意識,建設和完善應急管理機制,強化信息系統防護。

事實上,大中型企業集團在高質量轉型的道路上並非一帆風順,會面臨著各種風險和挑戰。作為資金緊缺型的財務公司,李增昉直言:「近年來,為配合集團整體的融資戰略,財務公司的信貸壓力也比較大,好的項目被銀行拿走的多。」

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